공무원 대출 가능한 곳 및 추천 베스트 4에 대해 알아보겠습니다.
공무원 대출 가능한 곳 및 추천 상품에 대해 궁금하신 분들이 계실텐데요.
‘공무원 대출’이란 말을 들으면, 우리 대다수는 어렴풋이 그 특별함과 혜택에 대해 알고 있습니다.
이는 공무원이라는 직업의 안정성과 신용도가 높다는 점에서 기인하는데, 이로 인해 일반인보다 더 유리한 조건으로 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.
아래에서는 공무원들이 이용할 수 있는 대출 상품 종류와 조건, 이를 이용함에 있어 어떤 장단점이 있는지, 그리고 어떻게 이를 이용할 수 있는지에 대해 하나씩 알아보겠습니다.
공무원 대출
공무원이란 우리 사회의 다양한 분야에서 국가나 지방자치단체의 공무를 수행하는 직업군을 말합니다.
사기업과 비교하면 월급이 다소 적을 수 있지만, 안정적인 고용과 일정한 급여를 보장받기 때문에 공무원들의 신용도는 일반적으로 높게 평가됩니다.
공무원분들은 안정적인 직장과 고정적인 근로 소득이 발생하는 만큼 신용도가 높은데요.
그런 공무원들의 신용도를 바탕으로 낮은 금리와 우대금리 혜택을 받을 수 있는 대출 상품들이 많습니다.
각 금융권마다 선호하는 거래고객으로 손꼽히는 것이 바로 공무원이라는 직업을 가진 분들일 정도로 공무원들은 그 어떤 직장인들보다도 안정적이고 확실한 직장이다보니 대출을 받기에 상대적으로 수월하다는 이점이 있습니다.
그만큼 대출 상품들도 많으며 각각의 상품들마다 상대적으로 다른 대출들에 비해 장점이 많은 것이 특징이기도 합니다.
이번에는 공무원들이 이용하기에 좋은 대출 상품들에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
하나은행 공무원클럽대출
우선 하나은행 공무원 클럽이 있습니다. 하나은행 공무원 클럽 대출은 공무원 전용 신용대출로서 공무원 연금법 적용 대상인 사람에 한해서 대출이 가능한 상품입니다.
또 현재 재직하고 있지 않더라도 공무원 시험을 최종 합격한 사람도 대출이 가능한 상품으로 대출 금액은 최대2억 원까지이며 기간은 최대 5년까지 대출이 가능합니다.
해당되는 공무원으로는 정무직, 일반직, 기능직, 고용직, 공안직, 연구직, 교육직, 지도직, 소방직, 교정직, 경찰직 등에 해당하는 공무원으로서 재직 중이거나 현재 공무원 시험 최종 합격자를 대상으로 하는데 공무원 연금 대상자 중 판사와 검사는 제외됩니다.
대출 한도는 최대 2억 원, 마이너스 통장을 이용한 대출은 최대 5천만 원까지 가능하며, 대출 기간은 만기 일시 상환으로 1년이며, 원리금 균등 분할 상환을 선택할 경우에는 대출 기간이 5년입니다.
대출 관련해서는 인지세 비용이 발생하는데요.
5천만 원 이하일 경우에는 인지세가 없지만, 5천만 원 초과 1억 이하는 7만 원, 1억 초과 10억 이하는 15만 원, 10억 원을 초과하는 대출의 경우에는 인지세가 35만 원이 발생하게 됩니다.
필요한 서류로는 소득 및 재직을 증명할 수 있는 서류가 필요하며, 상담 후에 추가로 제출되는 서류가 있을 수 있습니다.
공무원 클럽 대출의 경우 2023년 5월 현재 기본금리는 7.7% 이상으로 대출 기간 상환방식에 따라 달라집니다.
하나은행 내부 신용등급 3등급인 고객에게 적용하는 금리로 실제 적용 금리는 신용도와 대출 자금에 따라서 달라질 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 2억원
- 대출 금리 : 연 7.7% ~
- 대출 기간 : 1년~5년
- 대출 자격 : 공무원 재직중인 자 또는 공무원 시험에 최종 합격한 자
신한은행 공무원대출
신한은행에서 취급하는 공무원 신용대출은 소방, 군무원 및 교육 공무원을 포함한 공무원에 대해서 대출 한도 및 대출 금리를 우대해주는 제품입니다.
정부와 지방자치단체에 근무 중인 공무원대상으로 최고 대출 한도는 2억까지 가능한 대출상품입니다.
마이너스 통장 방식의 대출로 기존에 신한은행 또는 타행 금융기관에서 신용대출금이 있다면 최고 한도 금액에서 그만큼은 차감하고 대출이 되는 방식입니다.
단 이때의 기존 대출금 중에 중도금이나 이주비 대출, 그리고 신한은행에서 취급한 탑스 공무원 우대론의 경우에는 제외됩니다.
공무원 급수에 따라 대출 한도 금액이 달라지는데요.
5급은 최대 대출 한도 5천만 원, 6급에서 9급은 최대 대출 한도 3천만 원입니다. 또한 교원 임용 예정자는 9급에 준해서 대출 한도를 적용합니다.
우대금리는 최대 1.3%까지 가능하며, 대출 기간은 1년 단위로 최대 20년까지 연장 가능합니다. 단, 이때에는 은행의 심사 결과에 따라 대출금을 상환하거나 또는 대출 기한 연기를 결정할 수 있습니다.
마찬가지로 대출 금액에 따른 인지세가 부과되며, 인지세를 내는 비용은 은행과 반반 부담으로 5천만 원 이하는 인지세가 없지만, 5천만 원 초과 1억 원 이하는 인지세, 7만 원으로 고객과 은행이 각각 3만 5천 원씩을 부담하고, 대출 금액이 1억 원을 초과하면 10억 원 이하일 경우에 인지세는 15만 원으로 고객과 은행이 각각 7만 5천 원씩 부담합니다.
2023년 5월 기준으로 현재 금리는 대출 실행 시 5.91%까지 적용될 수 있으며, 대출 금액과 대출 기간, 신용등급 등에 따라서 실제 적용되는 금리는 달라질 수도 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 5000만원
- 대출 금리 : 연 5.91%~
- 대출 기간 : 1년~20년
- 대출 자격 : 정부와 지방자치단체에 근무중인 공무원
KB 공무원우대대출
국민은행에서 시행하고 있는 kb 공무원 우대 대출은 최장 10년 기간으로 최고 5천만 원 한도까지 대출을 신청할 수 있는데요.
공무원연금공단과 업무협약을 통해 현직 공무원들에게 퇴직금 또는 재직 기간에 따라 가계 자금을 대출해 주는 상품으로 공무원 연금법이 적용되는 현직 공무원으로 현역 군인 및 사립학교 교직원은 제외됩니다.
대출은 퇴직금을 보증금으로 하여 대출받는 방식으로 퇴직금의 2분의 1 범위 내에서 최고 5천만 원 이내로 대출이 가능합니다.
또 재직기간에 따라 대출 금액도 달라지는데요.
재직기간이 1년 이상 3년 미만일 경우에는 대출금액이 500만 원 이내, 재직기간이 3년 이상일 경우에는 1천만 원 이내이며, 이미 kb 공무원 우대 대출 및 개인 신용등급에 의한 무보증 대출 등의 신용대출을 받고 있는 경우에는 대출 가능 금액이 달라질 수 있습니다.
금리는 최고 5.75%까지이며, 우대금리가 적용될 수도 있고, 신용조건과 대출 조건에 따라서 금리는 변동될 수도 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 5000만원
- 대출 금리 : ~5.75%
- 대출 기간 : ~10년
- 대출 자격 : 공무원 연금법이 적용되는 현직 공무원
농협 공무원가계자금대출
다른 공무원 대출로는 공무원연금공단에서 융자 추천을 받은 공무원을 대상으로 하는 농협 공무원 가계 자금 대출이 있습니다.
대출 한도 5천만 원으로 대출 기간은 10년 이내 대출금리는 2023년 5월 기준 연 최저 4.88%까지 입니다.
이 대출은 공무원연금공단에서 융자 추천을 받아 대출 지원을 받은 공무원이 퇴직급여를 신청할 때 그 사실을 공무원연금공단에 통보하는 것을 조건으로 하는 상품인데요.
다른 은행에서 동일 종류의 대출, 즉 퇴직 사실 통보 조건을 조건으로 하는 대출을 받지 않은 공무원이면서 연금법을 적용받는 재직 공무원을 대상으로 하는 상품으로 여기에는 군무원도 포함이 됩니다.
융자 추천서상 단기 재직자일 경우, 재직 기간이 1년 이상 3년 미만일 경우에는 대출 한도는 500만 원이며, 재직기간이 3년 이상 5년 미만일 경우 대출 한도는 1천만 원까지입니다.
만기 일시상환 방식으로 만기는 1년 단위로 연장이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 5000만원
- 대출 금리 : 연 4.88%~
- 대출 기간 : ~10년
- 대출 자격 : 공무원연금공단에서 융자를 추천받은 자로 퇴직급여 신청시 그 사실을 즉시 통보하는 조건
지금까지 공무원 대출 가능한 곳 및 추천 베스트 4에 대해서 알아보았습니다.