연체자 대출 가능한 곳 및 추천 베스트 5에 대해 알아보겠습니다.
연체자 대출 가능한 곳을 알아보시는 분들이 계실텐데요. 현재 경제 상황이 불안정해지면서 많은 사람들이 대출에 의존하는 삶을 이어가고 있습니다.
특히, 이 중에서도 일시적인 경제적 어려움으로 대출 상환에 실패하여 연체자가 되는 경우가 증가하고 있습니다.
연체자란 대출금을 약정된 기한 내에 상환하지 못한 사람을 말하며, 이들에게는 추가적인 금융 지원이 필요한 상황이 빈번하게 발생합니다.
현재 금융기관에 연체자로 등록되었지만 소액으로 대출을 받을 수 있는 상품, 소득에 대한 증빙없이 대출받을 수 있는 상품들에 대해서 연체자 대출이 가능한 곳을 기준으로 알아보겠습니다.
연체자 대출
금융기관에서 연체자로 등재되는 기준은 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체할 경우 단기 연체자로 등록이 됩니다.
즉, 금융기관에서 대출을 받은 이후에 연체를 몇 번 하게 되고 나면 신용등급이 내려가면서 다른 기관에서도 대출을 받기 쉽지 않아지는 경우가 많습니다.
연체자들이 대출을 받기 어려운 주된 이유는 그들의 신용도가 저하되기 때문입니다.
금융기관들은 대출을 승인할 때 신청자의 신용도를 중요한 판단 기준으로 삼는데, 이는 신청자가 대출금을 상환할 수 있는 능력을 가늠하는 척도입니다. 연체 이력이 있는 경우, 이는 대출 상환 능력이 부족하다는 신호로 받아들여지므로 대출 승인이 어렵게 됩니다.
또한, 연체자 대출의 금리가 높은 이유 역시 신용도와 관련이 있습니다.
금융기관들은 대출의 위험성을 관리하기 위해 신용등급이 낮은, 즉 상환 위험이 높은 대출자에게는 더 높은 이자율을 적용합니다. 이는 금융기관이 대출금 회수에 실패할 경우를 대비한 것입니다. 연체자는 이미 한 번 이상 상환에 실패한 이력이 있으므로, 이들에게 높은 금리를 적용하는 것입니다.
연체자이기 때문에 대출을 안될거라 생각하시는 분들이 많으시겠지만 연체자 대출 가능한 곳과 상품들이 있습니다.
급하게 소액으로 급전이 필요한 상황은 언제든지 찾아올 수 있기 마련입니다. 이럴 때 연체자들도 대출이 가능할 뿐만 아니라 저신용자도 대출을 받을 수 있는 상품에 대해서 소개해드리겠습니다.
햇살론 15
일명 정부 지원 대출이라고 불리는 햇살론은 제도권 금융을 이용하기 어려운 저소득, 저신용자를 대상으로 하는 대출로 기존에 사용하고 있던 대출과는 상관없이 개인의 신용과 소득에 따라서 한도가 부여되는 정부 지원 보증 상품입니다.
햇살론 15는 20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용자들에게 자금을 지원해 주는 목적으로 연소득 3500만 원 이하 또는 연소득 4천500만 원 이하이면서 개인 신용 평점이 하위 20%인 고객을 대상으로 하고 있습니다.
한도는 최대 700만 원으로 기간은 5년이며 대출금리는 15. 9%입니다.
단 이 경우 현재 3개월 이상 재직하고 있거나 또는 사업을 운영하고 있거나 또는 연금을 1회 이상 수령한 것이 확인된 경우에 한해서 대출 자격 조건이 됩니다.
햇살론 15는 연소득 3500만 원 이하일 경우에는 개인 신용 평점의 제한이 없다는 것이 장점입니다.
- 대출 한도 : 최대 700만원
- 대출 금리 : 최대 연 15.9%
- 대출 기간 : ~5년
- 대출 자격 : 연소득 3500만원이하 또는 4500만원이하이면서 신용평점 하위 20%인 자, 3개월 이상 재직중이거나 사업을 운영중인 자 또는 연금을 1회 이상 수령한 자
최저신용자 특례보증
최저 신용자 특례 보증은 연체 경험 등의 사유로 인해서 햇살론 15 보증이 거절된 사람을 대상으로 하는 대출인데요.
그중에서도 개인 신용평점 하위 10% 안에 드는 고객을 대상으로 하는 대출입니다. 2023년 4월을 기준으로 했을 때 나이스 신용평가 점수 724점 이하이며 연 소득 4,500만 원 이하인 경우에 지원을 하실 수 있습니다.
한도는 최대 1천만 원까지인데요. 다만 최초 이용 시 최대 500만 원 이내 한도로 대출을 신청할 수 있고, 6개월 이상 정상 이용이 확인이 될 경우에 추가 대출 1회가 가능하다는 특징이 있습니다.
적용 금리는 단일 금리로 연 15.9%이며, 대출 기간은 거치 1년을 선택할 수 있고, 또한 상환 기간은 3년에서 5년으로 정할 수 있습니다.
최저 신용자 특례 보증 상환을 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복 이용 가능하다는 것도 특징입니다. 서민금융진흥원 어플을 통해 보증을 신청한 후 협약을 맺은 금융회사의 어플이나 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다.
2023년 5월 현재 가능한 은행은 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, db저축은행으로 db저축은행의 경우에는 서울 거주자에 한해서 대출 신청이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 3~5년
- 대출 자격 : 햇살론 15를 거정당한 사람으로 개인 나이스 신용평가 점수 724점이하로 신용평점 하위 10%안에 드는 연소득 4500만원 이하인 자
소액생계비대출
소액 생계비 대출은 대부업조차 이용이 어려운 저신용, 저소득 서민을 위한 대출 로 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3500만 원 이하인 자를 대상으로 하는 대출 상품입니다.
금리는 연 15.9% 단일 금리이며 연체 없이 성실히 상환할 시에는 상환 기간에 따라 금리를 최저 연 9.9%까지도 인하를 해주는 상품입니다. 인당 최대 100만 원까지 대출이 가능한데요.
최초 이용 시의 한도는 최대 50만 원이며 6개월 동안 정상적으로 이용 시 추가 대출 1회 가능하다는 특징이 있습니다. 단, 의료, 주거, 교육비 등의 특정 용도를 위해 대출을 받는 경우에는 최초 이용 시에도 100만 원 한도까지 대출이 가능하다는 점도 있습니다.
필요한 서류는 본인 확인을 위한 신분증과 대출금 수령에 필요한 예금통장, 본인 명의의 사본이 필요하며, 취급처는 전국 서민금융진흥원의 직접 방문을 통해 상담 및 신청이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 100만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 신용평점 하위 20%이하이면서 연소득 3500만원 이하인 자
리드코프 신용대출
개인 신용 평점에 따라 100만원부터 최대 3000만원까지 대출을 받을 수 있는 상품으로 고정소득이 있는 직장인은 물론 소득확인이 어려운 전업주부나 일용직 근로자, 무직자도 대출을 받을 수 있습니다.
금리는 연 20%이내로 최대 5년만기로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
만 20세 이상 만 60세 이하로 채무불이행 등록이 되지 않은 사람을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 신용도가 낮아도 심사를 통해 대출을 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 3000만원
- 대출 금리 : ~연 20%
- 대출 기간 : ~5년
- 대출 자격 : 만20세~만 60세 채무불이행 등록이 되지 않은 자
러시앤캐시 신규대출
최대 3000만원까지 대출을 받을 수 있는 상품으로 금리는 최대 연 20%이며 대출기간은 1년~5년까지입니다.
대출을 받을 수 있는 대상은 만 20세 이상으로 학생일 경우는 대출이 제한됩니다. 또 피성년후견인이거나 피한정후견인의 경우에도 대출이 제한됩니다.
취급수수료나 중도상환수수료가 없으며 대출 신청금액과 신청인의 연령에 따라서 제출해야 될 서류가 달라질 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 3000만원
- 대출 금리 : ~연 20%
- 대출 기간 : 1년~5년
- 대출 자격 : 만 20세 이상으로 학생이 아닌 자. 피성년후견인 또는 피한정후견인이 아닌 자.
이상으로 연체자 대출 가능한 곳 베스트 5를 알아보았습니다.