자영업자 대출 가능한 곳 및 추천 베스트 6에 대해 알아보겠습니다.
자영업자 대출 가능한 곳 및 추천 대출 상품이 필요한 분들이 계실텐데요.
고정적인 소득금액이 증빙이 어려운 자영업자들은 직장인과는 달리 대출에 있어 여러가지 제약이 있을 수 있습니다.
분명 소득이 있는데도 불구하고 그 증빙이 어려워 직장인에 비해서 대출 한도나 금리에 있어서 불리한 부분이 있는 것이 자영업자 대출입니다.
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자영업자 대출
안정적인 소득 증빙이 어려운 자영업자들 즉 소상공인들을 위해서 정부에서는 다양한 지원을 하고 있습니다.
소상공인진흥공단이나 신용보증기금등에서 정부 지원으로 대출을 해주는 상품들부터 각종 금융권에서도 소상공인을 위한 상품이 따로 마련되어 있는데요.
이번에는 자영업자도 높은 한도와 까다롭지 않은 심사로 대출을 받을 수 있는 상품을 알아보도록 하겠습니다.
우리은행 희망플러스 신용대출
우리은행에서 진행하는 희망플러스 신용대출은 코로나 19로 피해를 입은 고신용자를 대상으로 한 개인 사업자 대출로 대출 기간은 1년 만기 일시상환입니다.
대출 만기 도래 시 1년의 기간을 연장할 수 있으며, 대출 한도는 3천만 원까지입니다.
은행 방문 없이 비대면으로 대출 신청이 가능하며, 정부 소상공인 재난지원금 중 방역 지원금 또는 손실보전금을 수령한 사실이 있는 법인 또는 개인사업자로대표자의 개인 신용 평점이 920점 이상인 고신용자를 대상으로 하고 있습니다.
또는 영세 소상공인 2차 보전 대출을 보유한 개인 사업자인 경우에 대출 대상이 됩니다.
기본 금리는 정부의 지원을 받아 다른 대출에 비해 낮은데요. 최초 1년간 연 33%로 적용이 됩니다.
만기 일시상환 방식으로 대출 기간 중에도 원금 상환이 가능하며, 별도로 담보 제공이 없고, 중도 상환 시에 해약금 및 인지세가 면제되는 상품입니다.
최초 1년간 기본 금리가 연 3.3%가 적용이 되지만 연체할 경우에는 최고 연 15%까지 이율이 붙을 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 3천만원
- 대출 금리 : ~연 15%
- 대출 기간 : 1년~2년
- 대출 자격 : 코로나 19로 인해 정부 소상공인 재난지원금을 수령한 사실이 있는 사업자로 개인신용평점 920이상의 고신용자
신한은행 SOHO CSS 사이버론 (개인사업자 인터넷 기업대출)
신한은행에서 취급하는 SOHO CSS 사이버론은 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자를 대상으로 하고 있으며, 영업점을 방문하지 않고 인터넷 상으로 대출을 신청하고 대출 가능 여부를 바로 확인할 수 있는 시스템입니다.
대출 한도는 최고 1억까지 가능하며, 신한은행 기존 대출 거래 고객은 사업 기간에 관계없이 대출을 이용할 수 있습니다.
금리는 금융채 6개월물과 연동이 되며, 2023년 2월 기준 연 3.72%였으며, 가상금리는 최고 연 4.9%까지 붙어 최종 금리는 최고 연 8.62%까지입니다.
중도 상환 시에는 중도상환해약금이 있으며, 대출 비용에 따라 인지세 금액이 부과될 수 있습니다. 인지세 금액은 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하며, 대출 금액이 5천만 원 이하일 경우 인지세는 없습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : ~연 8.62%
- 대출 기간 : ~1년
- 대출 자격 : 사업기간이 1년 이상은 개인사업자 또는 신한은행 기존 대출 거래 고객인 개인사업자
KB 사업자든든 신용대출
국민은행의 kb 사업자 등등 신용대출은 자영업자 및 프리랜서를 위한 대출로 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자나 보험설계사, 자동차 딜러, 프리랜서, 학습지 교사 등과 같이 사업소득 원천징수 대상자일 경우에 대출 신청이 가능한 상품입니다.
대출금액은 최대 1억까지 가능하며, 대출 한도는 신용평가 결과에 따라서 다르게 적용될 수 있습니다.
전년도 또는 당일 연도에 사업을 개시하여 소득 증빙 서류가 발급되지 않는 개인 사업자일 경우에는 kb 국민카드 매출액을 추정 소득으로 인정하여 대출 한도를 부여받을 수 있습니다.
일시상환 방식으로 대출 기간은 1년이며, 최장 5년까지 기한 연장이 가능합니다.
23년 5월 기준 최고 금리는 7.94%입니다. 단, 각종 급여 이체나 신용카드 사용 등을 통해 우대 금리를 최고 연 1.3%까지 받을 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : ~7.94%
- 대출 기간 : ~5년
- 대출 자격 : 사업소득 원천징수 대상자이거나 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
경남새희망홀씨대출Ⅱ
bnk 경남은행에서 대출하고 있는 경남 새희망홀씨 대출은 개인 사업자를 대상으로 하고 있으며, 연 소득 3500만 원 이하인 경우 또는 신용평점 하위 20프로에 해당하며, 연소득 3500만 원 초과 4,500만 원 이하 인 경우 대출 대상이 가능합니다.
금리는 최고 연 10.5%까지이며,대출 한도는 최소 300만 원에서 최대 3천500만 원까지입니다.
- 대출 한도 : 최대 3천5백만원
- 대출 금리 : ~연 10.5%
- 대출 기간 : ~5년
- 대출 자격 : 연소득 3500만원 이하 또는 3500~4500만원이면서 신용평점 하위 20프로에 해당하는 자
케이뱅크 사장님 신용대출
케이뱅크의 사장님 신용대출 상품은 최대 1억까지 대출을 받을 수 있는 상품으로 개인사업자자이면서 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자를 대상으로 하고 있습니다.
단독 명의의 개인 사업자로 휴업이나 폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있으며, 연 소득이 천만 원 이상인 사람을 대상으로 하고 있습니다.
도박, 유흥, 오락 등 취급 불가 업종에 해당하지 않아야 하며, 사업장의 법인 또는 공동대표가 등재되지 않은 개인에 한해서 대출을 받을 수 있습니다.
만기 일시상환 방식으로 1년 단위로 최대 10년까지 대출 연장이 가능하며, 원리금균등분할 상환의 경우에는 최장 3년까지 대출을 받을 수 있습니다.
중도 상환 해약금은 없으며 5천만 원 초과하는 금액을 대출받을 경우에는 대출받는 금액에 따라 인지세가 부과되며, 이는 은행과 고객이 50%씩 부담합니다. 23년 5월 기준 금리는 최대 8.31%까지입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : ~연 8.31%
- 대출 기간 : ~10년
- 대출 자격 : 사업기간이 1년 이상인 개인사업자로 단독명의의 사업이며 취급불가업종에 해당하지 않는 업장을 운영하는 자
토스뱅크 사장님 마이너스 통장
휴업이나 폐업상태가 아닌 개인사업자로 사업기간이 1년이상이거나 최근 6개월 이내의 매출이력이 있는 사람으로 연소득이 500만원이상인 개인사업자를 대상으로 하고 있습니다.
최저 6.5%에서 최고 15%까지의 이율이 적용되는 상품으로 한도는 최소 100만원에서 최대 5000만원까지이며 대출기간은 1년입니다.
만기일시 상환방식으로 대출은 1년단위로 최대 10년까지 연장도 가능합니다.
사업자등록증과 소득금액즈영 보가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명등 사업에 관련된 증빙 몇가지가 필요합니다.
- 대출 한도 : 최대 5000만원
- 대출 금리 : ~연 15%
- 대출 기간 : ~10년
- 대출 자격 : 사업자등록증이 있는 개인사업자로 사업기간이 1년이상이거나 최근 6개월내 매출이 있는 자로 연소득이 500만원 이상인 자
지금까지 자영업자 대출 가능한 곳 및 추천 베스트 6에 대해서 알아보았습니다.