소액생계비대출 신청방법 및 조건, 한도, 기간, 금리, 서류, 부결, 후기 에 대해 알아볼게요.
소액생계비대출을 알아보는 분들이 계실 텐데요. 소액생계비대출은 저소득 가구의 긴급 생계비 지원을 위한 대출 상품입니다.
정부에서는 코로나 이후 높아진 금리와 어려운 경제 상황 등이 복합적으로 서민 경제에 영향을 미친다고 생각을 하여 지난 3월부터 소액생계비대출이라는 금융상품을 마련하였습니다.
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 분들의 재기를 위한 정책서민상품입니다. 대출금리는 연 10%~15%로, 일반 은행 대출 금리보다 저렴합니다.
그럼 아래에서 소액생계비대출 조건부터 누가 받을 수 있고 어떻게 소액생계비대출을 받을 수 있는지 하나씩 알아보겠습니다.
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Contents
소액생계비대출이란?
소액생계비대출이란 생활에 긴급하게 필요한 자금을 대출받을 수 있도록 정부에서 지원해 주는 상품으로 연체 여부나 소득 유무에 상관없이 소액의 자금을 신청해서 대출받을 수 있도록 해주는 제도입니다.
소액생계비대출은 급전이 필요한 취약계층에 최대 100만원까지 당일 대출해주는 제도로, 2023년 3월 27일부터 시행되었으며, 금융위원회와 서민금융진흥원이 공동으로 추진하고 있습니다.
소액생계비대출은 불법 사금융 피해를 예방하기 위한 목적으로 마련되었는데요.
저소득·저신용 차주들이 소액의 자금을 구하지 못해 불법 사금융에 내몰리는 것을 방지하고, 정상적인 경제활동을 영위할 수 있도록 지원하기 위한 것입니다.
소액생계비대출을 신청하려면 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받으시면 됩니다. 상담 과정에서 대출 가능 여부, 대출 금리 및 상환 조건 등을 확인할 수 있습니다.
소액생계비대출 특징
소액생계비대출은 신청만 하면 무조건 지원을 받을 수 있는 것이 아니라 서민금융통합 지원센터에 방문하여 상환 계획 등에 대해서 상담을 받아야 합니다.
또 이때 상환의 의지가 확인된 경우에 한해서 연체자나 무소득자를 포함한 저신용자 등 금융권 대출 이용이 어려운 사람들도 신청을 할 수 있는 상품입니다.
소액생계비대출의 경우는 한정된 재원으로 정부 차원에서 서민들의 금융 을 지원하기 위해 내놓은 상품인 만큼 여러 번 사용할 수 없습니다.
소액생계비대출은 동일인에 한해서 1회만 이용이 가능한 상품입니다.
소액생계비대출 신청 대상
신용평점 하위 20%이면서 연소득이 3500만 원 이하인 자만 대출을 신청할 수 있는데요.
대출 신청을 위한 상담 과정에서 도박 등의 사행성 용도로 사용을 할 예정이거나 또는 상환 의지가 어느 정도 되는지에 따라서 대출이 거절될 수도 있습니다.
또 국세 및 지방세 체납 정보나 대출, 보험, 사기 등의 금융질서를 문란했던 기록이 남아 있는 사람은 대출이 거절될 수 있습니다.
소액생계비대출 한도
소액생계비대출 한도는 최초로 50만 원의 대출을 받을 수 있고요.
그 후에 추가로 50만 원을 더 신청할 수 있어서 총 100만 원의 한도까지 대출이 됩니다. 만기에 일시 원금을 상환하는 방식입니다.
6개월간 정상적으로 이용 시에는 추가 대출 1회 가능해 최대 100만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
다만 이때에도 주거, 의료, 교육비 등 특정 용도로 사용을 하는 대출을 받은 경우에는 최초 이용 시부터 최대 100만 원 한도 내에서 대출이 가능합니다.
1년 만기 일시 상환방식으로 성실 상환 시에는 최대 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다.
소액생계비대출 금리
대부업조차 이용하기 어려워 불법 사금융을 불가피하게 이용할 수밖에 없는 서민 및 저소득층 저신용자를 위해서 정부에서 마련한 대출 상품으로 최대 한도는 100만 원까지이며, 대출금리는 연 15.9% 최대입니다.
중도상환 수수료는 면제되며 6개월 동안 성실하게 상환 시에는 3%의 금리 인하를 받을 수 있어 최종적으로 9.9%의 금리를 적용 받을 수 있습니다.
여기에 서민금융원의 금융교육 이수시 0.5%의 우대까지도 받을 수 있는 상품입니다.
소액생계비대출을 신청할 때 금융 교육 포털에서 세 가지 과목 중 한 가지만 이수를 하여도 금리 인하를 0.5% 받을 수 있는 혜택이 적용되는데요.
신용관리의 필요성에 대한 교육 5분, 채무 관리를 하는 방법에 대한 교육 8분, 불법 사금융 예방을 위한 교육 5분 3가지 과목이 있는데요.
이 세 가지 과목 중 한 가지만 이수하여도 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
교육을 받는 세부적인 신청 방법 및 교육과정에 대해서는 금융 교육 포털에서 확인할 수 있습니다.
정리해 보면 대출 금리는 연 15.9%의 단일 금리로 연체 없이 성실상환 시 기간에 따라서 최저 연 9.4%까지 인하받을 수 있으며, 6개월마다 3%의 인하를 받을 수 있고, 추가 대출을 받을 시에는 연 12.9%의 금리를 적용받게 됩니다.
소액생계비대출을 위한 금융교육 이수 방법
서민금융진흥원의 금융교육포털에 접속하여 회원가입 후 온라인 교육을 받으면 되고 교육이수 여부는 전산을 통해 확인이 가능하여 대출 상담을 받을 때 이수증이 없어도 됩니다.
금융교육 신청방법은 위 사진과 같이 금융교육포털 접속 및 회원가입 → 온라인 교육 → 서민금융 이용자 교육 → 소액생계비대출 을 선택한 후 교육 신청하여 이수하시면 됩니다.
소액생계비대출 필요 서류
센터 방문하거나 대출 상담을 받을 시에는 신분증과 대출금 수령용 본인 명의 예금통장 사본을 가지고 방문해야 합니다.
만약 계좌 압류 등 본인 명의의 통장을 이용하기 어려울 경우에는 직계 존비속이나 배우자 명의의 계좌로도 대출금 수령이 가능합니다.
만약 이 경우에 해당될 때에는 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서와 예금주 개인 정보 수집 제공 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주의 예금 통장 사본, 가족관계 증명서 등을 모두 필수로 지참을 해야만 직계존비속이나 배우자 등의 다른 사람의 명의로 대출금 수령이 가능합니다.
소액생계비대출 신청방법
소액생계비대출은 정부에서 재원을 마련하여 지원해 주는 정책인 만큼 최초 대출 신청을 할 때에는 채무 조정, 복지 등 각종 신청자의 상황에 맞는 종합적인 상담이 이루어져야 하기 때문에 최초 신청에 한해서는 서민금융통합지원센터를 직접 방문해서 대출을 받아야 합니다.
다만 6개월 성실 납부 후에 추가 대출을 신청할 때에는 온라인으로도 신청할 수 있습니다.
사전 상담 예약을 통해 진행이 되는 대출인 만큼 미리 온라인이나 전화 상담 예약을 한 후에 센터를 방문해서 상담을 받아야 하는데요.
예약을 하는 방법은 휴대폰, 휴대폰이나 pc 등을 이용해서 서민금융진흥원 온라인 예약 페이지에서 예약을 하거나 서민 금융 콜센터 국번 없이 1397번을 통해서 전화 예약을 해 방문 예약을 잡을 수 있습니다.
소액생계비대출 신청방법은 대출 자격에 해당이 되는지 조회 후에 센터에 상담 예약을 하고 상담 후에 대출 신청이 이루어지는 방식으로 진행되는데요.
각각의 센터마다 예약 후 방문이 가능합니다.
예약 가능한 지점은 서울, 인천, 경기, 경기 남부, 강원, 대전, 충청, 대구경북, 광주, 전라, 제주, 부산, 경남 등의 지역으로 구분되어져 있습니다.
이상으로 소액생계비대출 조건 및 대상, 신청방법, 한도, 기간, 금리, 서류, 부결 등에 대해서 알아보았습니다.