햇살론뱅크 신청방법 및 대출자격, 한도, 기간, 금리, 서류, 부결, 후기 에 대해 알아볼게요.
햇살론뱅크 금융 상품에 대해서 궁금하신 분들을 위해 필요한 정보들을 소개해드립니다.
갈수록 금리가 높아지고 서민경제가 어려워지는 요즘 부쩍 서민들을 위한 정부의 지원이 절실해지고 있는데요.
그런 와중에 그전에 정부에서 서민들의 금융 지원을 위해 정책적으로 만든 상품들을 이용했던 사람들이 은행권등에 정착할 수 있도록 도와줄 수 있는 대출 상품을 마련했습니다.
햇살론뱅크는 대표적인 서민금융상품인 저소득 근로자 대상 저금리 대출 햇살론과 고금리 대출 이용자 대상 저금리 대출 햇살론15를 합한 상품이라고 보시면 되는데요.
그럼 아래에서 햇살론뱅크 대상부터 조건, 기간, 금리, 서류, 부결, 후기, 신청방법에 대해 자세히 살표보겠습니다.
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햇살론뱅크란
햇살론뱅크는 저소득, 저신용을 가진 서민들이 앞으로 은행권 등의 금융상품을 이용할 수 있도록 신용도나 부채등을 개선할 수 있도록 만들어낸 징검다리 성격의 서민금융 상품입니다.
햇살론뱅크 특징은 기존에 정책서민금융을 받고 성실하게 상환했던 사람들을 대상으로 하고 있는 대출 상품인데요.
정책서민금융이란 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출 등 정부에서 정책적으로 만들어낸 서민금융 상품을 말합니다.
이런 상품을 이용중이면서 6개월 이상 성실하게 상환한 사람들이 신용등급 개선을 통해 좀더 저금리의 상품을 이용해 금리부담을 줄여주는 목적을 가지고 있습니다.
서민금융진흥원에서 대출신청자의 신용을 보증해줘 그를 담보로 대출을 받게 해주는 상품으로 보증비율은 90%입니다. 따라서 나머지 10%는 채무자 즉 대출신청자의 신용도를 평가하여 대출을 받게 됩니다.
햇살론뱅크 이용 대상
그동안 서민금융상품을 이용하고 성실하게 꾸준히 상환을 해왔던 사람들이 부채 또는 신용도를 개선해서 이제는 1금융권 등의 은행을 이용할 수 있도록 도와주는 일종의 징검다리 역할을 하는 대출 상품인만큼 이용에 제한 사항이 있는데요.
서민금융 상품을 이용을 6개월 이상 성실하게 상환한 자로 현재 정상이용중이거나 완제 후 3년이 경과하지 않은 자 이면서 신용도가 개선된 저신용 저소득자를 대상으로 하고 있습니다.
또 연소득 3500만원 이하이거나 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득이 4500만원 이하인 사람이 신청할 수 있습니다.
즉 소득증빙이 가능한 사람만 신청할 수 있습니다. 현재 무직인 경우라면 햇살론뱅크를 이용할 수 없습니다.
여기서 부채 신용도 개선은 보증 신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점이 상승한 것을 증명하여야 합니다.
햇살론뱅크 대출 한도
현재 햇살론뱅크의 대출 한도는 최저 500만원에서 최대 2천500만원까지로 23년 12월 31일까지 한시적으로 대출 한도를 증액해 놓았습니다.
서민금융진흥원의 보증 심사 결과 등에 따라 대출 한도는 달라질 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출 기간
대출 기간은 3년 또는 5년을 선택할 수 있는데요.
3년을 선택 시 거치기간 1년에 원리금 상환 기간 2년을 고를 수 있고, 5년 선택 시에는 거치 기간 1년에 원리금 상환 기간 4년으로 선택할 수 있습니다.
즉 기간 내에 거치는 최대 1년까지 가능한 상품입니다.
햇살론뱅크 대출 금리
햇살론뱅크 대출금리는 은행별, 이용자별로 조금씩 다른데요.
햇살론 뱅크를 취급하고 있는 은행은 제주, 대구, keb하나, 기업, 농협, 부산, 경남, 신한, 우리, 국민, 수협, 광주, 전북은행 등으로 시중에 있는 1금융권 은행에서는 대부분 취급하고 있습니다.
이 중 대출 이자는 은행별로 다르며 보증료는 연 2%입니다. 다만 사회적 배려 대상자나 기타 저소득 청년 등은 보증료에 있어서 인하 혜택이 따로 있습니다.
사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하 혜택이 있는데요.
금융교육dms 금융교육 포털 (https://edu.kinfa.or.kr) 에서 금융교육을 수강할 수 있고, 신용부채 관리 컨설팅은 맞춤대출 홈페이지(https://loan.kinfa.or.kr) 에서 신청할 수 있습니다.
또 각 은행마다 이율이 다를 뿐 아니라 우대금리가 적용되는 조건등이 따로 있으니 이 부분은 본인의 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 유리합니다.
23년 11월 기준으로 보증비율 90%를 기준으로 했을 때의 금리를 안내해드리겠습니다.
하나은행의 경우 햇살론뱅크 평균금리는 5.85%입니다. 국민은행 햇살론뱅크 평균금리 7.95%이고, 신한은행 햇살론뱅크 평균금리는 7.02%입니다.
햇살론뱅크 대출 금리비교는 서민진흥금융원 홈페이지에 가면 한눈에 확인할 수 있습니다.
햇살론뱅크 필요 서류
햇살론뱅크 필요서류로는 3개월 이상 재직하거나 사업을 영위했던 사람 또는 1회 이상 연금의 수령을 확인한 자는 재직 및 사업 증빙, 소득 증빙을 위해 서류를 제출해야 합니다.
각 증빙서류는 보증 신청일을 기준으로 1개월 이내에 발급된 것만 인정받을 수 있습니다.
근로소득이 있는 직장인이라면 재직증명서와 국민연금가입자 증명서, 건강보험자격득실확인서 등 소득에 대한 증빙서류를 제출해야합니다.
또 사업을 3개월 이상 영위중인 사업자의 경우는 사업자등록증과 종합소득세 고세표준 확정신고 및 납부계산서 등 실제 사업을 하며 소득이 발생한 것을 증빙해야합니다.
미등록사업자의 경우는 고용계약서나 위촉증명서등 재직사실확인가능한 서류를 제출해야합니다.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크 신청방법은 은행의 창구를 직접 방문하거나 인터넷 또는 모바일 앱을 통해 대출을 신청할 수 있는데요.
햇살론뱅크는 중도 상환 수수료가 면제되는 상품으로 대출 신청 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상이 되는지의 여부를 조회 후에 은행을 방문해서 신청하면 됩니다.
단, 이 조회는 사전 자격 조회이므로 실제로 보증 금액과 대출 가능 여부는 달라질 수 있습니다.
대출에 대한 문의는 위에 안내드린 협약 은행 콜센터로 문의하시면 되고, 보증에 관한 문의는 서민금융진흥원 콜센터에서 안내받을 수 있습니다.
서민금융진흥원의 보증으로 나오는 대출이긴 하지만 채무자의 신용도 등을 은행에서 심사하기 때문에 대출에 필요한 서류들도 많으며 생각했던 만큼의 대출금이 나오지 않거나 혹은 부결될 가능성도 있습니다.
햇살론뱅크 대출 문의는 은행 콜센터로 연락을 해보면 쉽게 확인할 수 있습니다.
BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1661-7654)
이상으로 햇살론뱅크 조건 및 대상, 신청방법, 한도, 기간, 금리, 필요서류, 취급 은행등에 대해서 알아보았습니다.