신용카드 발급조건 및 거절 사유 | 무직자, 대학생, 토스, 농협, 국민카드 에 대해 알아볼게요.
요즘 세상에서는 사회생활을 하거나 아니면 하다 못해 학생들이라도 신용카드를 필수적으로 사용하는 경우를 많이 볼 수 있는데요.
더군다나 핸드폰 하나로 모든 결제를 할 수 있는 삼성페이나 애플페이 등 각종 페이를 많이 사용하고 있기 때문에 신용카드 사용은 이제는 필수가 된 요즘입니다.
그런데 신용카드를 발급받을 때 신용카드를 발급하는 조건이 있는데요.
지금부터는 신용카드 발급 조건과 신용카드 발급의 거절 사유 그리고 신용카드 발급하는 데 필요한 기간 및 무직자나 대학생들이 신용카드를 발급받을 수 있는 방법 등에 대해서 알아보겠습니다.
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Contents
신용카드 발급조건
카드의 발급 조건은 각각의 금융사마다 조금씩 다른데요.
공통적으로 포함되는 부분은 비슷하기 때문에 각자 원하는 필요한 신용카드가 있을 경우에는 공통사항을 먼저 확인 한 후 발급을 원하는 카드사에서 요구하는 조건이 무엇인지 살펴봐야 할 것입니다.
공통적으로 적용되는 사항들을 살펴보면 우선 신용카드는 여신금융협회의 신용카드 발급 및 한도 부여에 관한 모범 규준이라는 것에 따라 신용카드 발급 심사가 이루어지며 이는 금융감독원의 관리 감독을 받게 됩니다.
신용카드 발급조건 나이
신용카드를 발급 심사하려면 현재 민법에서 정한 성년 이상일 것 즉 미성년자가 아니어야지만 신용카드 발급 심사를 받을 수가 있습니다.
일반적으로 신용카드 발급의 기본 연령은 만 19세(한국 나이 기준)부터입니다.
신용카드를 발급받고자 할 때는 해당 카드사의 웹사이트나 고객센터를 통해 정확한 발급 조건과 요구 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
신용카드 발급조건 소득
신용카드 발급일 기준 현재 월 가처분 소득이 50만 원 이상이고 개인 신용평점 상위 누적 구성이 93% 이거나 이하이거나 장기 연체 가능성이 0.65% 이하일 것이라는 조건이 붙습니다.
이것을 좀 더 풀어서 얘기하자면 월 가처분 소득이란 내가 월에 버는 금액이 50만 원 이상이면서 소득에서 세금과 각종 이자 지급 등의 비용을 제외하고 사용할 수 있는 금액을 말합니다.
즉 각종 필수로 내야하는 금액들을 제외하고 언제든지 자유롭게 본인이 사용할 수 있는 금액을 말하는데요. 이 가처분 소득이 월 50만 원 이상이어야 합니다.
신용카드 발급 거절 사유
신용카드 발급이 거절되는 경우에는 다양한 사유가 있을 수 있습니다.
신용카드 발급 거절 사유로 대표적인 것은 기존의 신용카드를 보유 중인 사람일 경우 3개 금융기관 이상에서 카드 대출을 이용했거나, 연체 채무가 있거나, 기타 카드 금액을 변제할 결제 능력이 없다고 판단되는 경우 카드 발급은 불가능합니다.
신용카드 발급이 거절된 경우, 대부분의 카드사는 구체적인 사유를 알려주지 않을 수도 있지만, 일반적인 거절 사유는 다음과 같습니다.
1. 신용 점수 또는 신용등급 저조 : 신용정보회사에서 제공하는 신용점수나 신용등급이 낮을 경우 발급이 거절될 수 있습니다.
2. 최근 신용카드 미납 기록 : 카드사마다 기준은 다르겠지만, 일정 기간 이내에 신용카드 미납이나 연체 기록이 있을 경우 발급이 거절될 수 있습니다.
3. 과다한 카드 발급 신청 : 짧은 시간 내에 여러 카드사에 동시에 신청을 하는 경우, 그 자체로 신용 위험 요소로 간주될 수 있습니다.
4. 불안정한 직장 상태 : 고정된 소득이 없거나, 일정 기간 동안 꾸준한 직장이 없는 경우 거절될 수 있습니다.
5. 높은 부채 비율 : 현재의 소득 대비 부채의 비율이 높으면 카드 발급에 부정적으로 작용할 수 있습니다.
6. 신용 정보 부족 : 신용 기록 자체가 너무 짧거나, 신용 활동이 거의 없어서 카드사가 신용 위험을 판단하기 어려운 경우입니다.
7. 신청 정보의 오류 : 신청서에 기재한 정보가 잘못되었거나, 필요한 서류가 누락된 경우 발급 거절의 원인이 될 수 있습니다.
8. 다른 은행/카드사와의 문제 : 다른 금융 기관과의 미해결된 문제가 있는 경우에도 거절될 수 있습니다.
이외에도 개인의 상황에 따라 다양한 이유로 카드 발급이 거절될 수 있습니다.
만약 원하는 카드 발급이 거절되었다면, 신용 상태를 점검하고 필요하다면 신용 회복을 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다.
신용카드 발급조건 3가지
만약 소득에 관련해서 발급 거절 사유가 있는 사람일 경우에는 소득에 관련된 서류를 제출해서 증빙받으면 카드 발급이 가능할 수 있습니다.
이때 소득 인정 서류로 제출해야 될 것으로는건강 장기 요양보험료 납부 확인서, 소득금액 증명원, 급여 내역이 포함된 증명서 등을 제출하여 소득으로 인정받을 수 있는데요.
이때 소득 자료로 이용되는 것은 최근 3개월 평균액으로 산정하여 결정이 됩니다.
또 의제소득이라고 하여 소득으로 간주하여 주는 것이 2가지 경우가 있는데요.
첫번째로는 금융기관이 발행한 잔액 증명서를 제출하여 금융자산으로 인해 소득을 인정받을 수 있는데요. 이는 최근 6개월 평균 잔액으로 산정을 받을 수 있습니다.
두번째로는 보유한 부동산이 있을 경우에는 부동산을 자산으로 인정하여 소득으로 볼 수 있는데요.
이때는 부동산 보유 여부를 확인할 수 있는 서류 및 객관적인 시세를 확인할 수 있는 서류를 함께 제출하여 부동산으로 소득을 인정받아 카드를 발급받을 수도 있습니다.
즉 소득이 없는 무직자나 대학생일 경우라도 위에 말한 가처분 소득 이 50만 원 이상 발생을 하거나 그 외에 부동산이나 금융자산 등을 소득으로 인정받아 카드를 발급받을 수 있습니다.
정리하면 무직자나 가정주부, 대학생 등 일정한 정기적인 수입이 없는 사람들일 경우에는 일정한 조건을 확인한 후에 심사에 통과된다면 신용카드를 발급받을 수 있는데요.
이럴 경우 재산세 납부나 예금이나 또는 적금 실적, 은행 거래 내역이나 보험료 납부 내역, 자동차 등의 소유 여부 등을 종합적으로 고려하여 심사를 통과하면 월 수입이 없더라도 신용카드 발급이 가능합니다.
신용카드 발급조건 토스
만 19세 이상의 토스 회원이라면 가입 신청을 할 수 있습니다.
또 토스 신용카드는 하나카드사에서 발급을 해주고 있는데요. 따라서 토스의 신용카드 발급은 하나카드의 카드 발급 심사 기준을 따라갑니다.
즉 하나카드에서 심사하는 카드의 기준을 통과하지 못할 경우에는 토스 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다.
토스 신용카드의 경우는 매월 결제 금액의 3%까지를 최대 10만 원까지 캐시백을 해주는 혜택을 제공하고 있는데요.
이때 캐시백은 2월 정산 후 토스 머니로 지급이 됩니다. 단, 이 경우에는 전월 이용 실적 및 추가 조건 등을 충족할 경우에만 최대 금액까지 채워서 받을 수 있습니다.
신용카드 발급조건 농협
농협의 신용카드 역시도 농협에서 정한 일정한 기준을 통과해야 하는데요. 만 19세 이상인 고객으로 심사 결과에 따라서 신용카드를 발급받을 수 있는데요.
발급받을 수 있는 대상은 만 19세 이상으로 급여 소득자이거나 전문직 종사자, 자영업자 또는 부동산 등이나 금융자산이 있을 경우 등의 재산소득자, 일정한 연금을 받고 있는 연금소득자 등 소득이 있는 분을 대상으로 하고 있습니다.
또 여신금융협회에서 신용카드 발급 및 한도 부여에 관한 기준을 따라 발급받을 수 있는데요.
나이스 및 kcb 신용평가 점수 상위 누적 구성비 93% 이하이거나 장기 연체 가능성이 상위 누적 0.65% 이하인 경우에만 발급받을 수 있습니다.
다만, 위에 말한 조건을 충족하지 못하였더라도 발급 가능 여부를 확인하기 위해 소득증빙 등의 추가 서류 등을 제출하여 심사를 통과해 신용카드를 발급받을 수도 있습니다.
신용카드 발급조건 국민카드
국민카드의 경우에는 타 은행이나 다른 카드사에 비해서 발급 조건이 그렇게 까다롭지는 않지만 기본적으로 통과해야 하는 발급 조건 및 심사가 있습니다.
본인 확인 및 발급 불가 조건에 해당하는지 등의 조회를 거쳐서 결제 능력이 있는지를 확인하고 카드를 발급받을 수 있는데요.
이 결제 능력 심사 과정에서 카드 발급이 거절될 수도 있습니다.
월 가처분 소득 50만 원 이상이고, 개인 신용등급이 1등급에서 6등급 이내여야 합니다.
신용등급 조건을 미충족한 경우에는 소득 증빙 자료나 기타 부동산이나 금융소득 등의 소득 증빙을 통해서 신용카드를 발급받을 수도 있습니다.
다만 이때에도 금융기관의 연체 채무 등이 있는 경우에는 카드 발급이 거절될 수 있습니다.
이상으로 신용카드 발급조건 및 거절 사유, 기간 | 무직자, 대학생, 토스, 농협, 국민은행에 대해서 알아보았습니다.