정부지원 대출 종류 및 조건 | 서민금융진흥원 대출 | 정부지원 서민대출 에 대해 알아보겠습니다.
정부지원 대출에는 여러가지 종류가 있는데요.
특히 서민금융흥원에서 진행하는 상품들은 정부지원 서민대출이기때문에 낮은 이자와 타 금융대비 요건이 까다롭지 않아서 많은 사람들이 몰리는 상품이기도 합니다.
얼마전 정부지원으로 만들어진 소액생계비대출의 경우는 첫 날 접수에 많은 사람들이 몰리는 등 높아진 금리로 인해 대출에 대한 부담이 커진데다 저신용자들이 금융권 대출을 갈수록 이용하기 어려워지고 있는 요즘인데요.
그렇다면 정부지원 대출은 일반대출과 어떻게 다른지 알아보고, 그리고 정부지원 대출 종류는 어떠한 것들이 있는지 하나씩 알아보겠습니다.
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정부 지원 대출이란?
정부에서 지원하고 있는 서민 대출은 금융권에서 일반적으로 받게 되는 대출보다 금리도 낮으면서 대출에 대한 조건도 까다롭지 않은 편입니다.
현재 대출을 필요로 하는 서민들이 많아지고 있는 어려운 경제 상황을 고려하여 정부에서는 여러 가지 정부 지원 대출을 만들었습니다.
그 대표적인 상품으로는 서민금융진흥원에서 대출을 신청할 수 있는 햇살론, 미소금융 등이 있는데요.
일반적인 서민대출 상품으로는 정부에서 운영하고 있는 햇살론, 새희망홀씨 등의 서민 대출 상품이 있고, 사잇돌 대출은 은행에서 자체적으로 운영하고 있는 상품입니다.
국가 정책으로 운영하고 있는 정부 지원 대출 중에 유명한 것은 서민금융진흥원에서는 근로자를 위해서 대출 상품을 내놓았고요. 또한 지역 신용보증재단에서는 개인사업자를 위한 대출 상품도 있습니다.
서민금융진흥원 대출
서민금융진흥원은 햇살론, 햇살론15, 햇살론 유스, 햇살론뱅크 등과 같은 다양한 금융 상품을 출시하고 이를 몇몇 금융기관과 함께 진행하고 있는데요.
위 상품들은 정부에서 인정한 금융기관에서만 다룰 수 있는 상품입니다.
또 상품별로 취급하는 은행이 다르고 은행마다 금리도 조금씩 달라서 이용하실 분들은 각 은행별로 조건과 금리등에 대해서 알아보셔야합니다.
햇살론
햇살론은 저소득 저신용자인 근로자에 한해서 보증부 대출을 통해 금리를 낮게 적용하여 대출을 받는 사람들의 부담을 줄여주고 있는데요.
대출 기간은 3년에서 또는 5년이고 대출 자격은 연소득 3500만 원 이하인 저소득자 또는 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4천500만 원인 사람이 신청이 가능합니다.
신용평점 하위 20%는 23년 기준 nise 평점 749점 이하인 사람이 이에 해당됩니다.
3개월 이상 재직한 사람에 한해서 재직이 가능하고요. 이직 등의 경우에는 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이면서 급여를 수령한 적이 있고 최근 1년 이내에 3개월 이상 근로했던 이력이 있는 경우에는 요건을 충족한 것으로 인정해 줍니다.
대출 한도는 2천만원으로 대출금리는 11.5% 이하인 제품입니다. 대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정할 수 있으며 최대 11.5% 이하인데요.
이는 금융권별로 조금씩 다릅니다. 농협이나 새마을금고, 산림조합, 수협 같은 경우에는 금리가 최대 7.67%까지이며, 저축은행이나 신협의 경우에는 최대 금리가 9.69%까지로 각각의 금융권별로 금리는 다릅니다.
햇살론15
햇살론 15는 개인 신용 평점이 하위 20%로의 해당하여 고금리의 대부업이나 불법 사금융 등을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만을 통과하면 은행에서 편하게 대출을 이용할 수 있도록 정부에서 지원해 주는 정책성 서민금융 상품입니다.
햇살론 15는 두 가지 방식으로 나뉘는데요. 하나는 일반 보증으로 은행을 통해서 자격을 조회하고 신청 접수 받아서 대출을 받는 방법이 있고요.
또 하나는 서민금융통합지원센터의 특례보증을 통해 정밀 심사를 받은 후 은행과 연계해서 맞춤 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출 한도는 최대 2천만 원까지이며, 대출금리는 연 15.9%의 단일 금리이고, 대출 기간은 3년 또는 5년이며, 성실하게 상환할 시에는 1년마다 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
햇살론카드
소득증빙이나 신용점수가 충족되지 않아 신용카드 발급이 어려운 사람들을 대상으로 신용카드처럼 사용할 수 있는 카드를 발급받을 수 있는 상품입니다.
월최대 200만원한도로 사용할 수 있으며 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여받으며 개인별 신영도를 고려하여 이용한도가 부과됩니다.
이용대상은 연 가처분소득 600만원이상이며 신용평점 하위 20%에 해당하고 햇살론카드 필수교육을 이수해야합니다. 최대 보증기간은 5년입니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용한 기록이 있는 저신용 저소득자가 부채를 해결했거나 신용도의 개선등을 통해 은행권을 이용할 수 있도록 지원해주는 일종의 징검다리 상품입니다.
정책서민금융을 성실하게 상환한자로 부채나 신용도가 개선된 저신용, 저소득자를 대상으로 하는 대출로 대출한도는 최대 2500만원까지 이며 대출기간은 3년 또는 5년입니다.
정책서민금융상품을 6개월이상 사용한 이력이 있는 자이며 현재도 정상이용중이거나 상환 후 3년이 경과하지 않은 자를 대상으로 하고 있는데요.
여기서 정책서민금융상품이란 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17등 서민금융진흥원에서 진행했던 금융상품들을 말합니다.
햇살론유스
햇살론유스는 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생들이 금융적 어려움을 극복하고 학업이나 취업 준비에 집중할 수 있도록 지원하는 서민금융 대출 상품입니다.
이 대출은 만 19세부터 만 34세 이하의 청년층으로, 연소득이 3,500만 원 이하인 사람들을 대상으로 하며, 대학생이나 사회 초년생 등이 주요 대상입니다.
햇살론유스의 대출 한도는 동일인당 최대 1,200만 원이며, ‘일반생활자금’의 경우 1회 최대 300만 원, 연간 최대 600만 원까지 이용할 수 있습니다.
특정용도자금의 경우, 1회 최대 900만 원, 연간 최대 900만 원까지 가능합니다.
이 상품은 한 번만 부여되는 한도로, 대출을 받은 후 전액을 상환하더라도 다시 이용할 수 없으며, 특정용도자금을 사용할 때는 자금 사용 목적에 대한 서류 제출이 필요합니다.
징검다리론
징검다리론은 금융감독원에서 서민들의 생활안정과 긴급자금을 지원하기 위해 만든 서민 금융상품입니다.
이 상품은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론과 같은 4대 정책 서민금융상품을 성실하게 상환한 사람들을 대상으로 합니다.
징검다리론은 특히 햇살론을 성실하게 상환하고 신용평점이 상위 80%로 상향된 사람들에게 유용하며, 이 상품을 통해 고금리 대출로 회귀하는 것을 방지하려는 목적도 있습니다.
대출자격은 4대 정책상품 중 하나를 완제하거나 성실히 상환(2년 이상)하고, 신용평점이 상위 80%에 해당하는 사람들에게 주어집니다.
대출한도는 최대 3,000만원이며, 은행별로 자율적으로 결정됩니다.
대출기간은 최소 1년부터 최대 5년이며, 대출상환방식에는 원금균등분할과 원리금균등분할 방식이 있습니다. 초기 1년 동안에는 거치기간을 두고 이자만 납부할 수 있습니다.
대출금리는 대출 신청인의 신용도에 따라 달라지며, 최저 연 3%대에서 최대 연 9% 수준입니다. 정확한 금리는 각 은행별로 다르기 때문에 은행 콜센터나 영업점에 문의해야 합니다.
새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 저신용자나 사회초년생과 같이 금융 거래에서 취약한 서민 계층을 지원하기 위해 만들어진 정책성 서민금융 상품입니다.
이 대출은 햇살론, 사잇돌 대출과 함께 잘 알려진 생활안정자금 신용 대출 상품 중 하나로, 최대 한도가 높아 생계자금이나 주거자금 등으로 사용할 수 있는 폭이 넓습니다.
새희망홀씨 대출의 자격 조건은 만 19세 이상으로 재직 기간이 1개월 이상이거나 1개월 이상 사업을 영위하고 있는 급여생활자, 자영업자, 일용직, 프리랜서 등이며, 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신청할 수 있습니다.
또한, 대출 조건이 완화된 서민금융지원 상품으로 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등 연소득 4천만원 이하인 경우에도 신청 가능합니다.
연소득이 4천만원 이상 5천만원 미만인 경우에는 개인신용평점 하위 100분의 20 미만이어야 합니다.
새희망홀씨 대출은 무보증, 무담보 신용대출로, 최대 3천 5백만원 한도로 받을 수 있으며, 중금리 대출임에도 불구하고 제2금융권의 연 이율에 비해 금리가 낮은 편입니다.
이 상품은 저신용자나 저소득자임에도 불구하고 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 점이 큰 장점입니다.
소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 이용이 어려운 경우 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 고객들을 대상으로 하는 정책 서민금융 상품입니다.
이 상품은 중도상환 수수료가 면제되며, 6개월 동안 성실하게 상환할 경우 금리 인하 혜택(최대 9.9%)을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출의 기본 금리는 15.9%이며, 간단한 금융 교육 이수를 통해 0.5% p의 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.
또한, 연체 없이 성실하게 상환할 경우, 6개월마다 3% p의 금리 감면을 받아 최저 9.9%까지 금리를 낮출 수 있습니다.
이 대출의 한도는 1인당 최대 100만 원으로 설정되어 있으며, 최초 이용 시에는 50만 원을 받을 수 있고, 6개월간 성실하게 이용한 후에는 추가로 50만 원을 대출받을 수 있습니다.
의료, 주거, 교육비 등 특정 용도에 사용하는 경우에는 최초 이용 시 최대한도인 100만 원까지 가능합니다.
이 상품을 통해 당일에 최대 100만원까지의 소액 생계자금을 지원받을 수 있습니다.
이상으로 정부지원 대출 종류 및 대출 서민금융진흥원에서 진행하고 있는 서민대출에 대해서 알아보았습니다.